Provavelmente quase todos já passaram pela lista de cadastro de inadimplentes do SPCE, SERASA, Boa Vista ou até do CADIN, seja involuntariamente ou não. Mas como consultar sem riscos, se de fato aquela dívida que estão te cobrando insistentemente com ligações ininterruptas, tem procedência?
O Banco Central do Brasil (BACEN) disponibiliza gratuitamente a consulta ao Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) do BACEN, onde as instituições financeiras são obrigadas pela legislação bancária e financeira a informarem toda e qualquer dívida vencidas ou em prejuízos em nome dos seus clientes.
Resumidamente, ao baixar o relatório SCR e verificar se tem ou não dividas registradas em seu CPF e a partir daí, só então, você deverá tentar um acordo para quitação da conta individualmente para cada dívida.
O acesso ao relatório SCR no site do BACEN é através da senha da sua conta gov,br.
Já na página inicial do BC, na aba Registrato, na primeira opção aparece Empréstimo e Financiamento (SCR), ao clicar nele você escolherá o período a ser consultado, pode escolher o mês atual que irá trazer tudo atualizado.
Essa informação é extremamente importante porque evita de você pagar dívidas que já caducaram e não podem mais ser cobradas.
Veja bem, quando digo que as dívidas já caducaram e não podem ser cobradas, NÃO significa que você não deve a instituição financeira, apenas você NÃO PODE MAIS ser cobrado. Ficará, nesse caso, a seu critério se pagará ou não o débito.
Normalmente nessa situação sua dívida será inscrita como prejuízo no SCR, podendo impactar negativamente em eventuais análises de crédito por parte das empresas de crédito.
Muitas vezes quando você entra em dificuldades financeiras e deixar de pagar seu empréstimo, cartão e cheque especial, notadamente é sabido que para cada linha de crédito teve juros diferentes e na hora da instituição financeira te cobrar e para “facilitar”, eles normalmente oferecem uma proposta para parcelar tudo junto, mantendo os juros mais alto ou fazendo uma média deles, o que é totalmente prejudicial ao cliente.
E o pior ainda está por vir. Na ânsia de resolver o problema você aceita a tal proposta, sendo obrigado a concordar e assinar um contrato de parcelamento o que na verdade nada mais é que o aceite e concordância da dívida, gerando assim um título de cobrança, cujo documento o jurídico das empresas poderá usar em seu desfavor, inclusive te acionando na justiça comum ou no juizado de pequenas causas a depender do valor.
Quem já acessou a SERASA e estiver negativado, sabe, por exemplo que antes de mostrar as dívidas negativadas em seu CPF, te mostram antes as dívidas registradas, aquelas que já caducaram e NÃO são passiveis mais de cobrança. Se for seu caso, atenha-se às dividas negativadas, essas são as que você precisa dar atenção, entrar em negociação.
E a SERASA ainda faz pior!
Após sua consulta, antes de você sair do site, ainda te oferece uma linha de crédito chamada “empréstimo para negativados” com módicos juros de 19,70% ao mês totalizando 765,47% a.a. da CREFISA! Imagina você pedir R$ 1.000,00 a CREFISA através da SERASA e ao final de um ano ter desembolsado R$ 7.654,70. Assim, é o Brasil.
Nessa consulta, você terá a oportunidade de descobrir todos os juros praticados pelas instituições financeiras autorizadas a trabalhar pelo BC, com os juros mais baixos do Banco SICOOB com 0,08% a.m. e 0,93% ao ano até o Banco Valor S/A com juros 21,61% a.m. e absurdos 946,18% a.a. (Tabela maio/2025).(https://www.bcb.gov.br/estatisticas/reporttxjuros/?codigoSegmento=1&codigoModalidade=221101&historicotaxajurosdiario_atual_page=1&tipoModalidade=D&InicioPeriodo=2025-06-06
Uma vez no site do BC você poderá ainda, aproveitando a oportunidade, consultar o relatório SVR (Valores a Receber) e verificar se tem dinheiro esquecido nos bancos.
Por isso sempre afirmo, o golpe tá aí. Cai quem quer. Principalmente você que chegou até aqui na leitura da nossa coluna de hoje.
No popular e em consonância com o http://www.bafafanoticias.com.br trago uma mensagem cultural nas palavras do nosso grande Zeca Pagodinho:
Muita calma nessa hora!
